முன்னுரை

உங்க CIBIL ஸ்கோரை ஏத்தணும்னு நினைக்கிறீங்களா? இல்ல ஏற்கனவே இருக்கற ஸ்கோரை சரி பண்ணனும்னு பாக்குறீங்களா? லோன் கேட்டா ரிஜெக்ட் பண்ணிடுவாங்களோன்னு பயமா இருக்கா? அப்போ ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (FD) மேல லோன் வாங்குறது உங்களுக்கு ஒரு சூப்பரான சாய்ஸா இருக்கலாம். கிரெடிட் கார்டு இல்ல பர்சனல் லோன் மாதிரி இல்லாம, இது ஒரு செக்யூர்டு (secured) கடன் வசதி. அதாவது, பேங்க் உங்க சொந்த காசை வச்சு உங்களுக்கு லோன் கொடுக்குறாங்க. அதனால அவங்களுக்கு ரிஸ்க் ரொம்பக் குறைவு. அது மட்டுமில்லாம, இந்த லோன் ஈஸியா அப்ரூவ் ஆகும், வட்டி ரேட்டும் கம்மியா இருக்கும். முக்கியமா, இந்த லோனை நீங்க ஒழுங்கா கட்டுனீங்கன்னா, உங்க CIBIL ஸ்கோரும் ஏறும். எப்படி இந்த அடக்கமான ஃபைனான்சியல் டூல் உங்க கிரெடிட் தகுதியை உயர்த்தும்- னு இப்பப் பாக்கலாம்.

ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் லோன்னா (Fixed Deposit Loan) என்னப்பா?

ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் லோன்னா (FD Loan) என்னன்னா, உங்ககிட்ட இருக்கற ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்ட அடமானமா வச்சு பேங்க்ல பணம் வாங்குறதுதான். உங்க FD-யை உடைக்காமலேயே பணத்தை எடுக்கற மாதிரி இது ஒரு நல்ல வழி. இதோட சில முக்கியமான விஷயங்கள் இதோ:

• லோன் லிமிட் (Loan Limit): உங்க FD வேல்யூல 75%ல இருந்து 90% வரைக்கும் லோன் கிடைக்கும்.
• வட்டி விகிதம் (Interest Rate): உங்க FD வட்டி விகிதத்தோட ஒரு 1%ல இருந்து 3% வரைக்கும் எக்ஸ்ட்ரா சேத்துப்பாங்க (வருஷத்துக்கு).
• கால அளவு (Tenure): பொதுவா உங்க FD முடியுற வரைக்கும் இந்த லோனோட கால அளவும் இருக்கும்.
• திருப்பிச் செலுத்துதல் (Repayment): மாசம் மாசம் EMI கட்டலாம் இல்ல லோன் முடிஞ்சதும் மொத்தமா கட்டலாம்.

சம்பளம் வாங்குறவங்க, ஜாயின்ட் FD வச்சிருக்கற ஸ்டூடண்ட்ஸ், ரிட்டயர் ஆனவங்க இல்ல யாருக்காச்சும் லோன் ஈஸியா கிடைக்கணும்னு நினைக்கிறவங்களுக்கும் இது ரொம்ப யூஸ்ஃபுல்லா இருக்கும்.

ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் லோன் உங்க CIBIL ஸ்கோரை எப்படி ஏத்தும்?

1. டைம்ல கட்டுனா ரிப்போர்ட் ஆகும்ல! நீங்க வாங்குன லோனை கரெக்டான நேரத்துல, முழுசா கட்டி முடிச்சிட்டீங்கன்னா, அது உங்க பேமெண்ட் ஹிஸ்ட்ரில நல்லா பதிவாகும். இது உங்க CIBIL ஸ்கோரை டைரக்டா ஏத்தும்.
2. செக்யூர்டு லோன்னா ரிஸ்க் கம்மியாச்சே! பேங்க்கும் CIBIL-ம் செக்யூர்டு லோனைப் பாசிட்டிவாதான் பார்ப்பாங்க. ஏன்னா, இது நீங்க பொறுப்பா கடன் வாங்குறீங்கன்னு காட்டுது.
3. அதிகமா லோன் கேட்டா நல்லா இருக்காதே! நீங்க நிறைய அன்செக்யூர்டு லோனுக்கு அப்ளை பண்ணாம, இந்த மாதிரி ஒரு லோன் வாங்குறது உங்க கிரெடிட் பிஹேவியரை ஸ்டேபிளா வச்சுக்கும். ஸ்கோர் குறையாம இருக்கவும் ஏரவும் இது உதவும்.
4. புதுசா லோன் வாங்குறவங்களுக்கு இது ஒரு நல்ல ஆரம்பம்! நீங்க இதுக்கு முன்னாடி லோனே வாங்குனது இல்லன்னா, இந்த மாதிரி ஒரு லோன் உங்களுக்காக ஒரு கிரெடிட் ப்ரொஃபைலை உருவாக்கும். நீங்க பின்னாடி வீடு இல்ல கார் லோன் வாங்கும்போது இது ரொம்ப முக்கியமா இருக்கும்.

ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் லோன் ஏன் கிரெடிட் பில்டிங்குக்கு சேஃபான சாய்ஸ்?

• ரிஜெக்ட் ஆகற ரிஸ்க் ரொம்பக் குறைவு: நீங்க உங்க சொந்த காசு மேலதானே லோன் வாங்குறீங்க!
• வட்டி ரேட் ரொம்பக் கம்மி: கிரெடிட் கார்டு இல்ல பர்சனல் லோனை விட வட்டி ரொம்பக் கம்மியா இருக்கும்.
• கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவையில்லை: பேங்க் உங்க CIBIL ஸ்கோரை பெருசா செக் பண்ண மாட்டாங்க.
• முன்கூட்டியே கட்டினா பெனால்டி இல்ல: நிறைய பேங்க் லோனை முன்னாடியே கட்டி முடிச்சா எக்ஸ்ட்ரா காசு வாங்க மாட்டாங்க.

உங்க CIBIL ஸ்கோர் 650-க்கு கீழ இருந்தாலோ இல்ல நீங்க புதுசா லோன் வாங்க ஆரம்பிச்சிருந்தாலோ இது ரொம்ப யூஸ்ஃபுல்லா இருக்கும்.

எந்த மாதிரியான விஷயங்களுக்கு இந்த லோன் யூஸ் பண்ணா ஸ்கோர் ஏறும்?

• எமர்ஜென்சி மெடிக்கல் செலவுகள்: கிரெடிட் கார்டுல கடன் வாங்குறதை விட இது பெட்டர்.
• அதிக வட்டி லோனை அடைக்கிறது: அதிக வட்டி கட்டற லோனுக்கு பதிலா கம்மியான வட்டியில இந்த லோன் வாங்கி அடைக்கலாம்.
• EMI-யை டைம்ல கட்டுறது: சின்ன சின்ன EMI-யா இருந்தாலும் டைம்ல கட்டுனா உங்க ரெக்கார்ட் நல்லா இருக்கும்.
• சின்ன பிசினஸுக்கு ஷார்ட் டெர்ம் வேலைக்கு: சின்ன பிசினஸ் பண்றவங்க அவங்க தேவைக்குக் கொஞ்ச காலத்துக்கு இந்த லோன் வாங்கலாம்.

கணேஷ் ஒரு எக்ஸாம்பிள் பாருங்க!

பெங்களூருல இருக்கற 29 வயசான சின்ன கம்பெனில வேலை செய்யுற கணேஷ் இதுக்கு முன்னாடி லோனே வாங்குனது இல்ல. அதனால அவருக்கு கிரெடிட் ஹிஸ்ட்ரியே இல்ல. அவர் ஒரு பைக் EMI-ல வாங்கலாம்னு பார்த்தப்போ, (கிரெடிட் ஹிஸ்ட்ரி இல்ல)னு சொல்லி ரிஜெக்ட் பண்ணிட்டாங்க. அப்புறம் அவர் தன்னோட ₹1 லட்சம் FD மேல ₹50,000 லோன் வாங்கி, 6 மாசத்துல EMI கட்டி முடிச்சிட்டாரு. நாலு மாசத்துக்குள்ள அவரோட CIBIL ஸ்கோர் 715-னு வந்துச்சு. அடுத்த தடவை அவர் பைக் லோன் கேட்டப்போ ஈஸியா கிடைச்சது.

ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் லோன்ல தவிர்க்க வேண்டிய சில விஷயங்கள்:

• EMI மிஸ் பண்ணா இல்ல லேட்டா கட்டுனா: இது உங்க சொந்த காசு மேல வாங்குன லோனா இருந்தாலும், தப்பா கட்டுனா CIBIL-க்கு ரிப்போர்ட் பண்ணிடுவாங்க.
• லோனை கட்டாம FD-யை உடைச்சா: கிரெடிட் ஹிஸ்ட்ரி உருவாக்கணும்னா லோனை ஒழுங்கா கட்டணும். FD-யை உடைச்சிட்டா பலன் இருக்காது.
• லோன் வாங்கிட்டு சும்மா வச்சா: லோன் வாங்கறது ஒரு நோக்கத்துக்காக இருக்கணும். அதை சரியா யூஸ் பண்ணி டைம்ல கட்டணும்.

CIBIL ஸ்கோரை ஏத்த சில நல்ல வழிகள்:

• சின்ன FD லோன்ல ஆரம்பிங்க: ₹25,000ல இருந்து ₹1 லட்சம் வரைக்கும் ட்ரை பண்ணுங்க.
• மொத்தமா கட்டறதுக்கு பதிலா EMI சூஸ் பண்ணுங்க: மாசம் மாசம் கட்டுறது உங்க ரெக்கார்டை நல்லா காட்டும்.
• லோனை அடைக்க FD-யை உடைக்காதீங்க: நீங்களா லோன் கட்டி முடிங்க. அப்போதான் CIBIL பெனிஃபிட்ஸ் கிடைக்கும்.
• CIBIL ரிப்போர்ட்டை செக் பண்ணுங்க: மூணு மாசத்துக்கு ஒரு தடவை உங்க ஸ்கோரை செக் பண்ணுங்க. அப்போதான் முன்னேற்றம் தெரிய வரும்.

முடிவுரை

👉 வட்டி, காலம் மற்றும் பல விஷயங்களின் அடிப்படையில சிறந்த லோன் ஆப்களை ஃபில்டர் பண்ணுங்க—இப்பவே ஒப்பிட்டுப் பாருங்க!

👉 யார் ரொம்பக் கம்மியான வட்டி தர்றாங்கன்னு பாருங்க—வட்டி விகிதங்களை உடனே ஒப்பிட்டுப் பாருங்க.

👉 உங்களுக்கு லோன் கிடைக்குமான்னு தெரியலையா? எங்க லோன் எலிஜிபிலிட்டி செக்கரை சில நிமிஷத்துல யூஸ் பண்ணிப் பாருங்க.