அறிமுகம்

கடன் (Loan) சுமையிலிருந்து விரைவில் விடுபடுவதற்காக கடனை (Loan) முடிப்பது பல இந்திய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் கவர்ச்சிகரமான யோசனையாகும். கடனை (Loan) விரைவாக முடிப்பது நிதி சுதந்திரத்திற்கான விரைவான பாதையாகத் தோன்றினாலும், அது உங்கள் கடன் ஆரோக்கியத்தையும் (Credit Health) எதிர்கால கடன் வாங்கும் திறனையும் பாதிக்கக்கூடிய மறைக்கப்பட்ட விளைவுகளைக் கொண்டுள்ளது. இந்தியாவில் கடன் (Loan) முடிப்பதன் முக்கியமான விளைவுகளை இந்த வழிகாட்டி எடுத்துக்காட்டுகிறது, இதன் மூலம் உங்கள் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்ற ஒரு தகவலறிந்த முடிவை நீங்கள் எடுக்க முடியும்.

கடன் (Loan) முடிப்பதற்கு முன், இந்த 10 குறிப்புகள் தெரிந்துகொள்ளுங்கள்

₹10 லட்சம் வணிகக் கடன் (Business Loan) வேண்டுமா? உண்மையான வெற்றியிலிருந்து கற்றுக்கொள்ளுங்கள் – இங்கே கதையைப் படியுங்கள்

கடன் (Loan) முடித்தலைப் புரிந்துகொள்வது: விரைவான திருப்பிச் செலுத்துதலை விட அதிகம்

கடன் (Loan) முடித்தல், முன்கூட்டியே செலுத்துதல் (Prepayment) அல்லது ஆரம்ப முடிவு (Early Closure) என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, உங்கள் கடன் (Loan) காலம் முடிவதற்கு முன்பே உங்கள் நிலுவைத் தொகையை முழுமையாகச் செலுத்தும் செயல்முறையாகும். அது தனிநபர் கடன் (Personal Loan), வீட்டுக் கடன் (Home Loan) அல்லது வாகனக் கடன் (Vehicle Loan) எதுவாக இருந்தாலும், கடன் முடித்தல் எதிர்கால இஎம்ஐ-களை (EMI) வட்டியையும் நீக்குவதாக உறுதியளிக்கிறது. இருப்பினும், இது ஒரு பெரிய நிதி நடவடிக்கையாகும், இது உடனடி நன்மைகள் மற்றும் நீண்ட கால விளைவுகள் இரண்டையும் கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

இருபுறமும் கூரான கத்தி: உங்கள் சிபில் ஸ்கோரில் (CIBIL Score) தாக்கம்

இது எதிர்மறையாகத் தோன்றலாம், ஆனால் உங்கள் கடனை (Loan) விரைவாக முடிப்பது எப்போதும் சிபில் ஸ்கோரை (CIBIL Score) மேம்படுத்தாது. காலப்போக்கில் வழக்கமான இஎம்ஐ (EMI) செலுத்துதல்கள் நிலையான கடன் வரலாற்றை (Credit History) உருவாக்குகின்றன. திடீரென கடன் (Loan) முடிப்பது உங்கள் ஒட்டுமொத்த கடன் கலவையைக் (Credit Mix) குறைக்கலாம், இதனால் குறுகிய காலத்தில் உங்கள் ஸ்கோர் குறையலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் ஆரோக்கியமான மற்றும் மாறுபட்ட கடன் நடத்தையை (Credit Behavior) எதிர்பார்க்கிறார்கள், மேலும் மெல்லிய கடன் அறிக்கை (Credit File) எதிர்கால கடன் விண்ணப்பங்களை (Credit Application) எதிர்மறையாக பாதிக்கலாம்.

முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணங்கள் (Prepayment Charges): அவை உங்கள் சேமிப்பைக் குறைக்கின்றனவா?

இந்தியாவில் பல வங்கிகளும் (Banks) NBFC-களும் முன்கூட்டியே செலுத்துதல் (Prepayment) அல்லது கடன் முடித்தல் கட்டணங்களை (Foreclosure Charges) விதிக்கின்றன – பெரும்பாலும் நிலுவைத் தொகையில் 2% முதல் 5% வரை. இந்த கட்டணங்கள் (Fees) உங்கள் எதிர்பார்க்கப்படும் வட்டி சேமிப்பைக் குறைக்கலாம் அல்லது அதை விட அதிகமாகவும் இருக்கலாம். முடிவெடுப்பதற்கு முன், இந்த கட்டணங்கள் (Charges) பற்றிய அனைத்து விவரங்களையும் உங்கள் கடன் வழங்குபவரிடம் (Lender) பெற்று, விரைவாக திருப்பிச் செலுத்துவது உண்மையில் பயனுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்த முழுமையான செலவு-பயன் பகுப்பாய்வு (Cost–Benefit Analysis) செய்யுங்கள்.

வரி தாக்கங்கள் (Tax Implications): மதிப்புமிக்க கழிவுகளை இழத்தல்

வீட்டுக் கடன் (Home Loan) வாங்குபவர்களுக்கு, பிரிவு 80C மற்றும் 24(b) இன் கீழ் உள்ள வரிச் சலுகைகள் (Tax Benefits) ஒரு முக்கியமான நிதி நன்மையாகும். ஆரம்ப ஆண்டுகளில் வீட்டுக் கடனை (Home Loan) முடிப்பது இந்த கழிவுகளை (Deductions) இழக்க நேரிடலாம். உங்கள் வரிப் பொறுப்பைக் (Tax Liability) குறைப்பது உங்கள் முன்னுரிமையாக இருந்தால், முன்னேறுவதற்கு முன் உங்கள் திட்டங்களை ஒரு வரி ஆலோசகரிடம் (Tax Advisor) விவாதிக்கவும், ஏனெனில் சாத்தியமான இழப்புகள் முன்கூட்டியே முடிப்பதன் நன்மைகளை விட அதிகமாக இருக்கலாம்.

வாய்ப்புச் செலவு (Opportunity Cost): முதலீடுகள் (Investments) சிறந்த வருமானத்தை (Returns) அளிக்க முடியுமா?

நீங்கள் கடனை (Loan) முடிப்பதற்கு ஒரு பெரிய தொகையைப் பயன்படுத்தும்போது, ​​அதிக லாபம் தரக்கூடிய பிற முதலீடுகளை (Investments) நீங்கள் தவறவிட நேரிடலாம். இந்தியாவில், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் (Mutual Funds), நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (Fixed Deposits) அல்லது அரசாங்கத் திட்டங்கள் (Government Schemes) உட்பட பல்வேறு விருப்பங்கள் உங்கள் கடன் (Loan) வட்டி விகிதத்தை விட அதிக வருமானத்தை (Returns) ஈட்டக்கூடும். உங்கள் நிதி இலக்குகள் மற்றும் இடர் ஏற்புத் திறனை (Risk Tolerance) மதிப்பிட்டு, இஎம்ஐ-களுடன் (EMI) தொடரும்போது ஒரு மொத்தத் தொகையை முதலீடு (Investment) செய்வது நீண்ட காலத்திற்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்குமா என்பதைத் தீர்மானிக்கவும்.

ஆவணப்படுத்தல் (Documentation): சரியான ஆவணங்களுடன் உங்கள் முடிவை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்

உங்கள் கடனை (Loan) செலுத்துவது மட்டும் போதாது. உங்கள் கடன் வழங்குபவரிடமிருந்து (Lender) “நிலுவைத் தொகை இல்லை சான்றிதழ் (No Dues Certificate) (NDC)” மற்றும் முறையான கடன் முடிவு கடிதத்தைப் (Loan Closure Letter) பெற வேண்டும். இந்த ஆவணங்கள் (Documents) உங்கள் கணக்கு (Account) முழுமையாக முடிக்கப்பட்டதற்கான சான்றாகும், மேலும் உங்கள் கடன் அறிக்கையில் (Credit Report) எதிர்கால முரண்பாடுகளைத் தவிர்க்க உதவுகின்றன. இந்த ஆவணங்களை (Records) பாதுகாப்பாக வைத்திருங்கள், ஏனெனில் எதிர்கால கடன் விண்ணப்பங்கள் (Credit Application) அல்லது சட்டத் தேவைகளுக்கு அவை தேவைப்படலாம்.

பகுதி செலுத்துதல் (Part-Payment): ஒரு மூலோபாய விருப்பம்

உங்களிடம் உபரி நிதி இருந்தால், ஆனால் முழுமையாக முடிப்பதில் எச்சரிக்கையாக இருந்தால், பகுதி செலுத்துதல் (Part-Payment) செய்வதைக் கவனியுங்கள். பகுதி முன்கூட்டியே செலுத்துதல்கள் (Partial Prepayments) உங்கள் மாதாந்திர இஎம்ஐ-ஐயோ (EMI) அல்லது ஒட்டுமொத்த காலத்தையோ குறைக்கலாம், இதனால் உங்கள் வட்டி சுமை குறையும் மற்றும் உங்கள் செயலில் உள்ள கடன் வரலாறும் (Credit History) பராமரிக்கப்படும். இந்த அணுகுமுறை வலுவான கடன் கலவையை (Credit Mix) பராமரிக்கும் அதே வேளையில் காலப்போக்கில் பணத்தை சேமிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, குறிப்பாக உங்கள் கடன் வழங்குபவர் (Lender) பகுதி திருப்பிச் செலுத்துதல்களுக்கு அபராதம் (Penalty) விதிக்காதபோது.

எதிர்கால கடன் தகுதி (Future Loan Eligibility): சமநிலையான கடன் விவரத்தை (Credit Profile) உறுதி செய்தல்

நீண்ட கால கடனை (Loan) முடிப்பது உங்கள் செயலில் உள்ள கடன் கலவையைக் (Credit Mix) குறைக்கலாம், அதை கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் எதிர்கால கடன் வாங்கும் திறனை மதிப்பிடும்போது உன்னிப்பாகக் கவனிப்பார்கள். கடன் (Loan) செலுத்துவது சாதகமானதாக இருந்தாலும், மாறுபட்ட கடன் விவரத்தை (Credit Profile) பராமரிப்பது வலுவான கடன் வரலாற்றை (Credit History) உருவாக்க உதவுகிறது. கடனை (Loan) செயல்படுத்துவது (அல்லது பகுதி செலுத்துதல் (Part-Payment) விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது) உங்கள் நீண்ட கால நிதி பொறுப்புகளை நிர்வகிக்கும் உங்கள் திறனை சிறப்பாக நிரூபிக்க முடியுமா என்பதை மதிப்பிடுங்கள்.

பூட்டுதல் காலம் (Lock-In Periods): உங்கள் கட்டுப்பாடுகளைப் புரிந்துகொள்வது

பல கடன்கள் – குறிப்பாக தனிநபர் (Personal) மற்றும் வணிகக் கடன்கள் (Business Loans) – ஒரு பூட்டுதல் காலத்துடன் (Lock-In Period) (பொதுவாக 6 முதல் 12 மாதங்கள் வரை) வருகின்றன, இந்த காலகட்டத்தில் கடன் முடித்தல் நிராகரிக்கப்படலாம் அல்லது கூடுதல் கட்டணங்கள் (Fees) விதிக்கப்படலாம். இந்த கட்டுப்பாடுகளைப் புரிந்துகொள்ள உங்கள் கடன் ஒப்பந்தத்தை (Loan Agreement) கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள், ஏனெனில் இந்த காலகட்டத்தில் முன்கூட்டியே முடிப்பது எதிர்பாராத அபராதங்களுக்கு அல்லது நிராகரிக்கப்பட்ட கோரிக்கைக்கு கூட வழிவகுக்கும்.

கடன் முடித்தலுக்குப் பிறகு (Post-Foreclosure): சரியான சிபில் அறிக்கையிடலை (CIBIL Reporting) சரிபார்க்கவும்

உங்கள் கடன் முடித்தல் முடிந்ததும், உங்கள் கடன் அறிக்கையில் (Credit Report) “செட்டில் செய்யப்பட்டது (Settled)” என்பதற்கு பதிலாக “மூடப்பட்டது (Closed)” என்ற நிலை காட்டப்பட்டுள்ளதா என்பதை உங்கள் கடன் வழங்குபவரிடம் (Lender) உறுதிப்படுத்தவும். “செட்டில் செய்யப்பட்டது (Settled)” என்ற நிலை திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையில் உடன்பாடு ஏற்பட்டதைக் குறிக்கலாம் மற்றும் உங்கள் எதிர்கால கடன் விண்ணப்பங்களை (Credit Application) பாதிக்கலாம். முடிவுற்ற 30 முதல் 45 நாட்களுக்குள் உங்கள் சிபில் அறிக்கையை (CIBIL Report) சரிபார்த்து, ஏதேனும் முரண்பாடுகள் ஏற்பட்டால் உடனடியாக உங்கள் கடன் வழங்குபவரை (Lender) தொடர்பு கொள்ளவும். சிபில் ஸ்கோருடன் (CIBIL Score) சிரமப்படுகிறீர்களா? ஸ்மார்ட் நகர்வுகள் மூலம் அதை விரைவாக அதிகரிக்கவும் – மேலும் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்யவும்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ’s)

முடிவுரை

இந்தியாவில் உங்கள் கடனை (Loan) முடிப்பது உடனடி நிதி நிவாரணம் அளிக்கக்கூடும், ஆனால் அது சிக்கலான விளைவுகளையும் கொண்டுள்ளது – உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை (CIBIL Score) பாதிப்பது முதல் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதங்கள் (Prepayment Penalties) மற்றும் வரி இழப்புகள் (Tax Losses) வரை. ஒவ்வொரு காரணியையும் கவனமாக மதிப்பீடு செய்து, பகுதி செலுத்துதல் (Part-Payment) அல்லது தொடர்ச்சியான முதலீடு (Investment) போன்ற விருப்பங்களை கவனியுங்கள். சரியான தகவல்களுடன் உங்களை மேம்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் மற்றும் சிறந்த வழியைத் தேர்வு செய்ய ஒரு நிதி ஆலோசகரிடம் பேசுங்கள். கடன் (Loan) முடித்தல் பற்றி ஏதேனும் கேள்விகள் உள்ளதா? ஒரு கருத்து (Comment) இடுங்கள் மற்றும் கலந்துரையாடுவோம்.

பொறுப்புத் துறப்பு (Disclaimer):

இந்தக் கட்டுரை தகவல் நோக்கங்களுக்காக (Informational Purposes) மட்டுமே.

அதிகம் படிக்கப்பட்ட தலைப்புகள்

நீங்கள் உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை (CIBIL Score) விரைவாக மேம்படுத்த 10 சிறந்த வழிகள்

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர்(Credit Score) : லோன் ஆப் (Loan App) தவறுகளைத் தவிர்க்க 10 வழிகள்

ஆப் லோனைப் பாதுகாப்பாகப் பெற கடன் வாங்குபவர்களுக்கு 10 ஸ்மார்ட் டிப்ஸ்